Что такое ипотека?

Ипотека – это кредит, предоставляемый ипотечным кредитором или банком, который позволяет физическому лицу приобрести дом или недвижимость. В то время как можно взять кредиты, чтобы покрыть всю стоимость дома, чаще всего требуется получить кредит примерно на 80% от стоимости дома.

Кредит должен быть возвращен с течением времени. Приобретенный дом выступает в качестве залога на деньги, которые физическое лицо получает взаймы для покупки дома. Узнайте. где дешевле застраховать ипотеку на https://kvateka.ru/gde-deshevle-zastrahovat-ipoteku-sberbanka/.

Виды ипотечных кредитов

Двумя наиболее распространенными типами ипотечных кредитов являются ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой (также известная как ипотека с переменной ставкой).

Ипотечные кредиты с Фиксированной Ставкой

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой предоставляют заемщикам установленную процентную ставку на определенный срок, обычно составляющий 15, 20 или 30 лет. При фиксированной процентной ставке, чем короче срок, в течение которого заемщик платит, тем выше ежемесячный платеж. И наоборот, чем больше времени заемщику требуется для оплаты, тем меньше ежемесячная сумма погашения. Однако, чем больше времени требуется для погашения кредита, тем больше заемщик в конечном итоге платит в виде процентов.

Самое большое преимущество ипотеки с фиксированной ставкой заключается в том, что заемщик может рассчитывать на то, что его ежемесячные платежи по ипотеке будут одинаковыми каждый месяц в течение срока действия ипотеки, что облегчает определение бюджета семьи и позволяет избежать любых неожиданных дополнительных расходов от одного месяца к следующему. Даже если рыночные ставки значительно возрастут, заемщику не придется вносить более высокие ежемесячные платежи.

Ипотечные кредиты с Регулируемой Процентной Ставкой

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARMs) имеют процентные ставки, которые могут — и обычно меняются – меняться в течение срока действия кредита. Повышение рыночных ставок и другие факторы приводят к колебаниям процентных ставок, что приводит к изменению суммы процентов, которые должен выплачивать заемщик, и, следовательно, к изменению общей суммы ежемесячного платежа. При ипотечных кредитах с регулируемой ставкой процентная ставка устанавливается для пересмотра и корректировки в определенное время. Например, ставка может корректироваться один раз в год или один раз в шесть месяцев.

Одной из самых популярных ипотечных кредитов с регулируемой ставкой является 5/1 ARM, которая предлагает фиксированную ставку в течение первых пяти лет периода погашения, при этом процентная ставка на оставшуюся часть срока действия кредита подлежит ежегодной корректировке.

В то время как ARM затрудняют заемщику оценку расходов и составление своих ежемесячных бюджетов, они популярны, потому что обычно имеют более низкие начальные процентные ставки, чем ипотечные кредиты с фиксированной ставкой. Заемщики, предполагая, что их доход со временем будет расти, могут обратиться за помощью, чтобы зафиксировать низкую фиксированную ставку в начале, когда они зарабатывают меньше.

Основной риск, связанный с ARM, заключается в том, что процентные ставки могут значительно возрасти в течение срока действия кредита до такой степени, что платежи по ипотеке станут настолько высокими, что заемщику будет трудно их выполнить. Значительное повышение ставок может даже привести к дефолту, и заемщик потеряет дом из-за потери права выкупа.

Ипотека — это серьезные финансовые обязательства, которые вынуждают заемщиков десятилетиями выплачивать платежи, которые должны производиться на постоянной основе. Тем не менее, большинство людей считают, что долгосрочные выгоды от владения домом делают ипотеку стоящей.